Упрощенная HTML-версия
КОМПРОМИСС
ВСЕГДА ВОЗМОЖЕН
1
Банковский сектор, как часть экономики, восприни-
мает и отражает её динамику и риски. Статистика
свидетельствует, что в 2016-м и начале 2017 года абсолют-
ные объёмы корпоративного кредитования снижались.
Корпоративный сектор экономики не рос, потребность
в увеличении оборотных средств и инвестиций также на
увеличивалась. На этом фоне снижение объёмов креди-
тования физических лиц — скорее позитив, поскольку
явно или нет, но отражает изменения отношения банков-
кредиторов и частных заёмщиков между собой. Изменение
этих отношений следующие: банки снизили активность
в предоставлении кредитов, опасаясь возможных рисков,
ужесточили процедуры рассмотрения и одобрения кре-
дитных заявок, а заёмщики стали осмотрительнее при
осмысливании потребности в новых кредитах. Ещё одним
фактором этого процесса является эффект «догоняющей
волны» — наращивать постоянно объёмы кредитования
на ограниченном и сжимающемся рынке невозможно.
Поэтому приостановление роста и снижение объёмов вы-
данных кредитов правильно расценивать как данность те-
кущего этапа развития банковского рынка.
На фоне этих трендов рост доли просроченных креди-
тов неизбежен, даже если и абсолютные их суммы растут
незначительно, — именно эта ситуация и подтверждается
статистикой Банка России. Для банков она оборачивает-
ся в первую очередь прямыми потерями прибыли за счёт
формируемых резервов и их использования на закрытие
безнадёжной задолженности, что ведёт к сокращению при-
были и негативно влияет на рост капитала банков.
Не могу поддержать тезис о «замораживании денег в до-
начисленных резервах», так как учётная запись в соответ-
ствующей строке расходов банка сама по себе к заморажи-
ванию средств не ведёт. Однако при низкой достаточности
капитала банка формирование дополнительных резервов
может приводить к его уменьшению, с соответствующим
снижением уровня исполнения этого норматива, что мо-
жет быть критично для возможности увеличения объёмов
кредитования конкретным банком.
Не вижу смысла определять нынешнее состояние дол-
говой проблемы как поиск «дна» — просроченная задол-
женность может вырасти ещё, но это не должно влиять
на финансовую устойчивость банков, поэтому ответствен-
ным органам корпоративного управления банков разумнее
создавать и накапливать адекватные запасы достаточности
капитала и ликвидности. Период агрессивного кредитова-
ния завершился, получив мощный «кредитный допинг»
в 2011–2014 годах. Но экономика так и не встала на путь
устойчивого развития, значит — следует искать иные
бизнес-модели.
2
Ужесточение условий кредитования сейчас — дей-
ствительно правильное решение. Дилемма здесь
заключается в экономической возможности банков фор-
мировать повышенные резервы при выдаче кредитов
Юрий БУЛАНОВ
Председатель правления Кузнецкбизнесбанка
(Новокузнецк)
ИЮНЬ–ИЮЛЬ 2017
БАНКИ И ДЕЛОВОЙ МИР
43
БИЗНЕС ИЗ ПЕРВЫХ РУК:
АНКЕТА БДМ