«Надо регулировать так, чтобы рынок работал» — эксперты объяснили влияние законодательных изменений на бизнес и граждан A− A= A+

ЦБ проводит чистку банковского сектора РФ. Регулятор вторгся на финансовый рынок.

TatCenter провел круглый стол в Торгово-промышленной палате РТ, участники которого объяснили действия ЦБ и властей и их влияние на экономику.

Участие в работе круглого стола приняли эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Ян Арт, председатель совета банковской ассоциации Татарстана Людмила Китайцева, директор казанского филиала «Открытие Брокер» Николай Лаптев, руководитель департамента по информационной политике и общественным связям ТПП РТ Елена Агзамова, первый заместитель председателя правления ТПП РТ Артур Николаев, директор делового интернет-портала TatCenter Эльмира Гайнутдинова и другие.

Зачистка ЦБ влияет на кредитование и инвестиции

В России продолжается зачистка банковского сектора, которую сам Центробанк считает эффективной. Однако она не привела к снижению кредитных ставок или увеличению инвестиционного финансирования. Банки по-прежнему неохотно выдают кредиты бизнесу, а если и выдают, то он остается неподъемным для среднестатистического предпринимателя.

«Кредит по ставке 18% годовых не может позволить себе ни бизнес в сфере услуг с рентабельностью в 15%, ни производство, где рентабельность около 8%», — говорит главный редактор Finversia.ru, эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, член совета СПКФР, банковской комиссии РСПП, экспертного совета АФД, к.э.н. Ян Арт.

Согласен с мнением и первый заместитель председателя правления — директор Департамента развития и поддержки предпринимательства ТПП РТ Артур Николаев. По его словам, получить кредит малому бизнесу сегодня крайне сложно.

«Банкиры тщательно изучают кредитную историю предприятия и его владельцев. Идеальных историй не бывает, и малейшее „темное пятно“ в репутации помешает получить заем в банке. Похожая ситуация с самозанятыми, которые готовят сложную продукцию. После того, как они станут официальными налогоплательщиками, к их работе начнут предъявлять требования, как к крупным предприятиям», — отмечает он.

Госбанкам вместе с правительством РФ удалось снизить стоимость ипотеки. Однако она тоже не стала сверхдоступной для населения, реальные доходы которого падают. Логика здесь проста: если средняя зарплата (в Казани средняя зарплата — 43 257 рублей) составляет меньше стоимости 1 кв. метра жилья (более 60 тыс. рублей), то ипотека недоступна для граждан. И здесь изменение ставки на 1−3% никак не влияет на реальную доступность жилья, объясняет Арт.

По его словам, в стране начинается зачистка на рынке частных инвестиций. Сейчас законами зажат рынок Форекс, который традиционно считается маржинальным. СМИ и общественность поддерживают давление властей, которое лишь дестабилизирует Форекс.

«Либо ты не регулируешь рынок и оставляешь частные инвестиции под личную ответственность граждан, либо регулируешь так, чтобы рынок работал. Пока он работает плохо», — констатирует Ян Арт.

Директор казанского филиала «Открытие Брокер» Николай Лаптев считает, что заработать население может на фондовых рынках, но из-за низкой финансовой грамотности не знает, как это сделать.

«А ведь биржевые площадки смогли бы внести значительный вклад в развитие экономики — как, например, в Америке. В США намного больше инструментов для работы с активами, а стать трейдером там проще и дешевле», — говорит Лаптев.

Правительство и ЦБ, по мнению участников круглого стола, опасаются повторения ситуаций 1990-х, когда граждане могли вложить деньги в абсолютно любые сомнительные схемы. Участникам рынка идеология тотального запрета не нравится — ведь вместе с рисками уходят и возможности.

Борьба с иностранными банками и инфляцией

В своем недавнем письме ЦБ заявил, что считает неприемлемым предлагать россиянам продукты иностранных компаний или банков. Это снова подрывает финансовую грамотность и информированность граждан, считают эксперты. При этом, Центробанк снизил планку максимального процента для микрофинансовых организаций. Почему ЦБ так поступил — никто не понимает, ведь без роста инвестиций, в том числе с участием иностранного капитала, невозможно развитие экономики и настоящего среднего класса.

ЦБ продолжает таргетировать инфляцию — т. е. пытается снизить ее до определенного процента. Многим кажется, что это тоже правильный шаг, однако на деле он может лишь усилить стагнацию экономики, полагают эксперты.

Майские указы, НДС и пенсионная реформа

После победы на выборах-2018 Владимир Путин опубликовал новые «майские указы». В них ставится цель — вывести экономику России в топ-5 экономик мира. «Однако, это не та цель, которая приведет к реальному улучшению жизни граждан. Кроме того, попытка обогнать мировой экономический рост вообще недостижима на пороге нового кризиса, который предвещают Goldman Sachs и другие агентства», — говорит Арт.

Выполнить указы правительство пытается отчасти с помощью повышения налогов. В частности, с 2019 года до 20% вырастет НДС.

«Мы часто слышим о том, что реальные доходы населения выросли — однако в этих подсчетах не учитывается рост услуг, за которые платит каждый: ЖКХ, парковка и другие. Из-за того, что людям приходится тратить больше денег, например, на парковку, потребители экономят на других услугах — еде и напитках, которые предоставляет частный бизнес. От этого проигрывают и потребители и производители», — отмечает Арт.

Пенсионную реформу, которая широко обсуждается в обществе, эксперты круглого стола оценили неоднозначно. Многие отметили негативный информационный фон вокруг повышения возраста выхода на пенсию. Между тем, Ян Арт считает, что реформа может принести куда больше пользы для нынешних пенсионеров.

«Эксперты подсчитали стоимость всех накоплений с учетом повышения возраста. Получается, что пенсии можно увеличить вдвое. Однако об этом официально никто не говорит и складывается впечатление, будто население хотят ограбить. Если бы депутаты и провластные СМИ сделали акцент на удвоенной пенсии, то общественность не стала бы воспринимать эту инициативу в штыки», — заключает он.

Напомним, Госдума РФ на заседании 19 июля одобрила в первом чтении законопроект о пенсионной реформе. Срок приема поправок к законопроекту о повышении пенсионного возраста продлили с 18 августа до 24 сентября. Слушания в Думе по пенсионной реформе состоятся 21 августа.