Ячейка с изъяном A− A= A+

Банковские ячейки становятся особенно популярными в сезон отпусков. Однако кражи ценных вещей и денег из ячеек все же случаются. Поможет ли недавнее решение Верховного суда защитить клиентов банков от новых потерь?

Лето – пора отпусков. И самая горячая пора в банках по сдаче в аренду банковских ячеек. В отделениях банков, расположенных на самых «проходных» местах – в центральных районах больших и средних городов или в местах транзитных потоков «работа-дом» в это время заняты почти все ячейки самых популярных размеров.

В банковской ячейке можно хранить любые ценности, которые вы опасаетесь хранить дома – от старинных вещей до документов на недвижимость, от наличной валюты до золотых монет и слитков. В последние годы возрос спрос на хранение в ячейках наличной валюты. Ведь сейчас банки не только предлагают крайне низкие ставки по вкладам в долларах и евро, но еще и по распоряжению Центробанка выдают все вновь принятые валютные вклады рублями по курсу банка. Поэтому если вы хотите избежать двойной конвертации ваших валютных сбережений, то придется хранить их в наличной форме. А вот наличные рубли все же желательно хранить на банковских вкладах. Ставки по вкладам в рублях сейчас очень привлекательны, да и Агентство по страхованию вкладов работает исправно.

Напомню, что банки предлагают два вида договора по аренде ячеек. Первый и самый популярный – это аренда ячейки. В этом случае банк предоставляет клиенту возможность помещения ценностей в ячейку без контроля со стороны сотрудников банка. Банк отвечает за физическую целостность ячейки и за допуск к ячейке только оговоренных в договоре лиц. Однако за содержимое ячейки банк ответственность, как это ни парадоксально, не несет, если были выполнены условия договора. Стоимость аренды зависит от размера ячейки и срока аренды. Обычно при долгосрочном договоре аренда самой небольшой ячейки начинается от 2-2,5 тыс. рублей в месяц.

Второй вид договора – ответственное хранение. При сдаче ценностей банку на ответственное хранение сотрудник банка вместе с владельцем составляют опись ценностей и контролируют их помещение в ячейку. При возврате ценностей содержимое ячейки проверяется по описи. При этом типе договора банк несет полную ответственность за сохранность содержимого ячейки. При помещении ценных вещей в ячейку, например, предметов искусства или драгоценных украшений, банк может потребовать от владельца произвести оценку этих ценностей. Стоимость услуги ответственного хранения в 2-3 раза выше, чем аренды ячейки. Кроме того, далеко не все банки предлагают подобную услугу.

Официальной статистики по числу и суммам краж из банковских ячеек Центробанком не ведется. Но в СМИ и на банковских форумах сообщения о краже ценностей из ячеек появляются с незавидной регулярностью. Иногда попадаются довольно любопытные сообщения о кражах. Например, о том, как у вице-президента среднего по размеру банка украли наличные деньги и ценные вещи на общую сумму более 150 млн. рублей из ячейки… его родного банка. Еще один любопытный случай – клиенту банка подменили в ячейке наличные на 500 млн. рублей на деньги «банка приколов».

Судя по подобным сообщениям, чаще всего преступники крадут те вещи, которые обладают максимальной ликвидностью. Прежде всего, это наличные рубли и валюта, а также изделия из драгметаллов, золотые монеты и слитки. А вот личные вещи владельцев ячейки и различные документы не пользуются популярностью у воров. В задокументированных случаях массового ограбления ячеек эти вещи грабители просто бросали на пол помещения.

Много лет суды в большинстве случаев отказывали в возмещении ущерба жертвам таких краж. Однако недавно все же нашлась женщина, которая проявила завидное упорство в судебных процессах с банком и хотя бы частично, но добилась своего.

Краткая история этой длинной судебной эпопеи такова. Женщине из Москвы мать подарила 29 млн. рублей, полученных от продажи квартиры и машино-места. Расчеты по сделкам проводились наличными, через ячейку в банке. Дочь не захотела забирать всю сумму домой, и арендовала в этом же банке ячейку, куда по ее словам положила основную часть денег. Однажды она обнаружила, что из ячейки пропал остаток денег в сумме 22 млн. рублей.

По факту кражи полицией было возбуждено уголовное дело, но виновных так и не нашли. Женщина потребовала, чтобы банк вернул ей утраченную сумму и выплатил компенсацию за моральный ущерб. Поскольку банк это сделать отказался, женщина подала заявление в суд. Суд дело рассмотрел и в иске отказал.

После нескольких апелляций женщина дошла до Верховного суда РФ. И тут случилось чудо – претензии женщины признали справедливыми! Суд признал, что банк отвечает за сохранность ценностей даже в случае аренды ячейки. Банк не предоставил суду ни материалы служебной проверки, ни записей журнала посещений, ни записей с видеокамер и не смог доказать, что доступ посторонним к ячейке был невозможен. В итоге Верховный суд признал претензии пострадавшей справедливыми.

Московский городской суд дело пересмотрел, и решил частично компенсировать женщине утраченное в общей сумме 9 млн. рублей. Пострадавшую такое решение не устроило, но кассационный суд в пересмотре дела отказал.

Как видим, после более чем года усилий женщине удалось получить хотя бы часть украденных у нее из ячейки денег. Возможно, будь у женщины свидетели вложения денег в ячейку, видеозаписи этого процесса или на худой конец женщина бы обратилась в кассу банка для пересчета денег, то сумма компенсации могла бы оказаться больше. А если бы у женщины был заключен договор не аренды ячейки, а ответственного хранения средств, и деньги она помещала в ячейку в присутствии сотрудника банка, то и решение суда было бы иным. Однако многих наверняка интересует вопрос – изменится ли после решения Верховного суда порядок компенсации пострадавшим от краж ценностей из банковских ячеек?

Думаю, в этом случае квалифицированный юрист вынесет более строгое суждение. Я же считаю, что подвижки в сторону интересов пострадавших клиентов банков не могут не радовать. Однако значительная часть судов первой инстанции будут продолжать становиться на сторону банков. И далеко не каждый пострадавший будет готов дойти до Верховного суда по длительному пути апелляций.

Кроме решения Верховного суда и новых сообщений о кражах денег из банковских ячеек, новаций в деле сдачи в аренду банковских ячеек немного. Рынок услуги сформировался давно, и даже всеобщая цифровизация мало его затронула. Разве что отдельные банки предоставляют своим клиентам возможность через банковское предложение, например, продлить договор аренды ячейки.

Из интересных новаций можно упомянуть лишь предложение банка «Тинькофф» о предоставлении своим премиум клиентам услуги мобильной банковской ячейки. Пока предоставляется данная услуга только премиальным клиентам Москвы и Московской области. И ждать ее распространения на остальную территорию страны вряд ли стоит. По крайней мере, до более тесной интеграции банка Тинькофф и Росбанком, у которого сеть отделений покрывает всю Россию.

Как же можно обезопасить себя от неприятных неожиданностей, доверяя на время отпуска свои ценности банку? Помещая материальные ценности и наличные деньги в ячейку лучше соблюсти максимальную осторожность. При возможности – заключить договор об ответственном хранении. Если же предоставляющих эту услугу банковских отделений нет в вашем городе, то постараться арендовать ячейку в головном офисе банка или в помещении филиала банка в вашем городе или области. Принцип тут простой – чем бОльшие ценности хранятся в кассе банка, тем строже эта касса охраняться. Да и дисциплина сотрудников обычно выше в головном отделении банка, чем в отделении на окраине города. Косвенно оценить состояние дел в конкретном отделении постороннему человеку непросто. Однако если поиск в интернете выдает сообщения об уже состоявшихся кражах из ячеек в данном отделении, лучше обойти его стороной.

Ну, а изменение позиции судов в отношении пострадавших от краж клиентов тоже может быть не за горами. Если банкам придется документально подтверждать в судах, что к ограбленным ячейкам не было доступа посторонних, это будет уже большой шаг вперед в деле защиты интересов банковских клиентов.