Состоялась конференция «Актуальные вопросы микрофинансирования: стратегии выживания и развития в современных экономических реалиях» A− A= A+

Организаторами конференции выступили Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).

В работе конференции приняли участие более 170 представителей всех сегментов некредитного финансового сектора: коммерческих и некоммерческих микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов, ломбардов, их профессиональных объединений и саморегулируемых организаций, СМИ. В рамках конференции была организована ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.

На Пленарном заседании «Микрофинансовый рынок сегодня: вызовы и возможности» выступили:

Мамута Михаил Валерьевич, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Багинский Игорь Николаевич, генеральный директор Фонда развития сельской кредитной кооперации, Председатель Союза сельских кредитных кооперативов

Данилов Дмитрий Юрьевич,заместитель начальника управления по надзору за исполнением законодательства в сфере экономики Главного управления по надзору за исполнением федерального законодательства, Генеральная прокуратура Российской Федерации

Климов Виктор Владимирович, заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству; Депутат Госдумы Федерального собрания РФ; Руководитель проекта Общероссийского Народного Фронта «За права заемщиков»; Сопредседатель Координационного совета при Уполномоченном при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей

Лазутин Алексей Александрович,Президент, Национальное объединение ломбардов

Мехтиев Эльман, Советник Президента, Ассоциация российских банков

Паранич Андрей Владимирович, директор, СРО НП «МиР»

Трубникова Екатерина Ивановна, Начальник Отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики, Министерство финансов Российской Федерации

Модератором Пленарного заседания выступил Саватюгин Алексей Львович, Президент НАУМИР.

В ходе Пленарного заседания обсуждались промежуточные итоги первого полугодия 2015 года, а также дальнейшие шаги регулятора и участников микрофинансового рынка для сохранения стабильности и дальнейшего развития сектора.

Открывая Пленарное заседание, Виктор Климов отметил: «Не смотря на турбулентности в экономике, микрофинансовый рынок, в целом, развивается динамично. Понимание важности и необходимости этого сегмента как для граждан, так и для экономики страны, также растет». В то же время «микрофинансовый рынок пытается избавиться от «злой тени» - черного рынка – нелегальных организаций, работающих с нарушением 353 – ФЗ», - добавил г-н Климов. «С участием профессиональных ассоциаций и отдельных организаций мы подготовили свой аналитический обзор по состоянию «черного рынка» и различным нарушениям. Этот отчет будет передан правоохранительным органам», - сообщил Виктор Климов. Завершая свое выступление, г-н Климов обратился к участникам конференции с предложением оказать поддержку для эффективной работы с теневым сектором и создания цивилизованного микрофинансового рынка в России.

Михаил Мамута выступил на тему «Развитие рынка микрофинансирования: взгляд Банка России».

Г-н Мамута поделился статистикой деятельности рынка микрофинансирования. По состоянию на 31.03.2015, доля микрофинансовых организации (МФО) в количественной структуре рынка небанковских профессиональных кредиторов (НПК) составляет 22,17%; кредитные потребительские кооперативы (КПК) – 19,87%; на долю сельскохозяйственных КПК приходится 9,65%; ломбарды лидируют и составляют 47,85%. Количество действующих МФО в государственном реестре по состоянию на 31.03.2015 г. составляет 3 693. В отношении привлечения денежных средств МФО по данным отчетности за 2014 год доминируют средства учредителей. Доля кредитных организаций в формировании пассивов – 25%. Доля сторонних физических лиц составляет 10%.

По итогам 2014 года совокупный объем рынка микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных потребительских кооперативов составил порядка 130 млрд. рублей. Количество клиентов ломбардов достигло 4,84 млн. человек, МФО — 2,49 млн., КПК — 1,24 млн.

Особое внимание в своем выступлении Михаил Мамута уделил приоритетным нормативным актам Банка России и находящимся на рассмотрении изменениям в законодательстве о деятельности небанковских профессиональных кредиторов.

Михаил Валерьевич рассказал о новациях регулирования КПК, СКПК, МФО и ломбардов в 2015 году. В частности, планируется к введению отчетность НПК об операциях с денежными средствами. Ведется работа по дифференциации требований к отчётности МФО, ломбардов, КПК и СКПК в зависимости от размера НПК (размера активов/ числа пайщиков).

Вступление в силу с 01.06.2015 ФЗ от 20.04.2015 N 99-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О сельскохозяйственной кооперации» предполагает:

• Введение финансовых нормативов для СКПК;
• Введение требования о размещении средств резервных фондов только в банках участниках системы АСВ;
• Регламентация порядка осуществления Банком России надзора за СКПК

В рамках Указания Банка России от 27.02.2015 № 3577-У «О принятии саморегулируемой организацией кредитных потребительских кооперативов решения о компенсационных выплатах из компенсационного фонда» определен порядок осуществления компенсационных выплатах из компенсационного фонда при недостаточности собственного имущества члена СРО для выполнения его обязательства перед членами (пайщиками).

Проводится совместная работа с Генеральной прокуратурой и Минфином России по борьбе с нелегальными кредиторами.

Г-н Мамута также рассказал о совершенствовании регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Завершая свое выступление, Михаил Мамута отметил 5 основных трендов, которые позволят повысить привлекательность рынка кредитной кооперации: «Это создание единой системы защиты сбережений членов КПК, повышение качества соблюдения кооперативных принципов, расширение спектра предоставляемых кооперативами финансовых услуг, развитие инфраструктуры, повышение достоверности и прозрачности отчетности КПК».

В панельной дискуссии «Проблемы привлечения и защиты финансовых ресурсов в МФО и КПК» приняли участие:

Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России

Бернштам Евгений Семенович,Председатель Совета директоров, Adela Financial Retail Group

Кочетков Илья Александрович, Руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России

Медведев Георгий Алексеевич, первый вице-президент, Ассоциация региональных банков России

Самиев Павел Александрович, Управляющий директор, Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)

Сафиулин Марат Шамилевич, Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров

Скочко Максим Юрьевич, заместитель Председателя Правления, АО «МСП Банк»

Соломкин Александр Алексеевич, директор, СРО КПК «Кооперативные финансы»

Сучков Сергей Валерьевич, заместитель председателя Правления Акционерного общества "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий"

Ведущей Панельной дискуссии выступила Стратьева Елена Сергеевна, Вице-президент НАУМИР.

Открывая Панельную дискуссию, Владимир Чистюхин привел актуальную статистику: «По результатам надзорных действий в 2014 году из реестра было исключено 503 микрофинансовых организации, 700 МФО были исключены из реестра на основании собственных заявлений. По итогам I квартала 2015 года еще около 200 МФО исключены из реестра за базовые нарушения требований действующего законодательства. Мы пытаемся оставить в реестре только те МФО, которые реально функционируют и обладают минимальным набором устойчивости. Такая же работа проводится в отношении кредитных потребительских кооперативов», - подчеркнул г-н Чистюхин. «Также мы занимаемся вопросами, связанными с поведенческим надзором и мошенническими схемами. Для нас принципиально важно, чтобы тот уровень сервиса, который оказывают МФО был достаточно комфортным для потребителя, чтобы информация раскрывалась должным образом».

Говоря о пропорциональном регулировании в отношении МФО, малых субъектов хозяйствования, малых финансовых посредников, Владимир Чистюхин отметил о смягчении требований для этих структур, а также подчеркнул: «Использование принципов пропорционального регулирования не может избавить микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и в будущем ломбарды от сдачи отчетности в Банк России и предоставлении данных».

Г-н Чистюхин также сообщил о том, что в Центральном Банке РФ заработала интернет-приемная, в которую можно направить потребительскую жалобу или запрос регулятору. В рамках данного запроса можно сообщить о всех своих предложениях, замечаниях и комментариях.

Марат Сафиулин рассказал о создании системы гарантирования сохранности личных сбережений граждан в сфере кредитной кооперации.

Павел Самиев выступил на тему «Оценка финансовой устойчивости МФО и тенденции рынка: влияние на рейтинги и возможности привлечения фондирования».

В практической сессии «Новации регулирования и современные технологические решения для их реализации» выступили:

Беликов Виталий Константинович, исполнительный директор, Платежная система «БЭСТ»

Веселова Светлана Вадимовна,заместитель начальника отдела разработки нормативных правовых актов Управления правового и методического обеспечения финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

Золотых Екатерина Олеговна,начальник Отдела методологии отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций ДСООНФО Банка России

Коровкин Владимир Владиславович, руководитель направления «Инновации и цифровые технологии», Институт исследований развивающихся рынков СКОЛКОВО

Курашев Владимир Юрьевич, Финансовый директор, ООО «МигКредит»

Маракулин Юрий Николаевич, генеральный директор, ООО "Специализированное Кредитное Бюро"

Насырова Наталья Владимировна,Вице-президент по экономике и финансам, Национальное объединение ломбардов

Овчиян Марат Ригоевич, директор, НП "Объединение кредитных кооперативов "Содействие"

Прохоров Роман Анатольевич, Председатель Правления, Ассоциация "Финансовые инновации"

Турищев Андрей Владимирович,Руководитель направления автоматизации кредитных организаций, Фирма "1С"

Чирков Алексей Владимирович, заведующий сектором Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России

Шмелева Юлия Вячеславовна,начальник управления по взаимодействию с государственными органами, ГК «Быстроденьги»

Модератором сессии выступил Владимир Коровкин.

В ходе практической сессии обсуждалисьвопросы бухгалтерского учета и отчетности МФО, КПК и ломбардов.

Владимир Коровкин рассказал об итогах исследовательского отчета «Микрокредитование в России: накануне бума или кризиса?», подготовленного Институтом исследований развивающихся рынков бизнес-школы СКОЛКОВО.

По итогам проведенного исследования были сделаны следующие выводы и прогнозы:

• В России наблюдался огромный спрос на микрокредитование при необычно высокой доле потребительских кредитов для частных лиц, а не кредитов бизнесу.

• Вместо разработки гибких адресных методов оценки рисков, большинство участников рынка (и МФО и банки) просто повышали толерантность к риску.

• Вероятен кризис, порожденный такими методами работы: сокращение доходов «потребительского класса», массовый дефолт, во избежание которого потребители могут прибегнуть к финансированию последней надежды.

• Внутренний экономический рост требует финансирования малого бизнеса посредством адресного кредита, игрокам рынка надо быстро научиться по-новому различать хороших и плохих заемщиков.

• Банки и МФО начинают поиски взаимовыгодных методов работы: банки переходят от прямых операций в высокорисковых сегментах розничного рынка к «мегарыночной» работе с МФО (фондирование, технологии, маркетинг)

- Международная практика говорит о том, что МФО часто оказываются эффективнее банков в разработке и адресной продаже продуктов «субъективно» кредитоспособным заемщикам.

- Банки в свою очередь получат значительную прибыль при меньших рисках и операционных затратах.

- Проблемой в России являются нормативы, относящие все МФО к высокорисковым заемщикам.

Екатерина Золотых рассказала о результатах сдачи отчетности субъектами рынка микрофинансирования по итогам 2014 года и планируемых изменениях в требования к отчетности.

Светлана Веселова поделилась требованиями Банка России к организации и осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)в некредитных финансовых организациях.

Комментируя новации регулирования, Марат Овчиян отметил: «С момента объявления о том, что кредитные кооперативы переходят под надзор мегарегулятора, начали появляться опасения, что Банк России применит к кооперативам традиционные методы регулирования и вытеснит их с рынка. Между тем, любая регламентация нашей деятельности - это благо, прежде всего, для нас. Запрет на упрощенное введение бухучета, введенный законом № 402-ФЗ, позволил формировать и оценивать баланс активов и пассивов, соотношение поступлений и расходов и пр. Режимы отчетности и резервирования несколько детализировали эти процессы, что позволило выявить критический уровень копившихся годами просрочек, низкое качество активов и убытки. Режимы противодействия легализации фактически полностью соотносятся с принципами кредитной политики. Сейчас подогревается противостояние инициативе перехода на стандарты МСФО, хотя именно на этой базе модно обеспечить прозрачность финансовой отчетности».

«Все новации, безусловно, к лучшему, потому что они позволят упорядочить нашу деятельность и дадут объективную базу для надзора и регулирования, которые пока осуществляются вполне либерально», - подчеркнул г-н Овчиян, завершая свое выступление.

Андрей Турищев рассказал о поддержке нового плана счетов и стандартов учета для некредитных финансовых организаций в продуктах 1С.

Подводя итоги мероприятия, Елена Стратьева поблагодарила всех спикеров, участников и партнеров конференции за плодотворную совместную работу и конструктивный диалог.

Презентации спикеров доступны на сайте РМЦ http://www.rmcenter.ru/

Фотоотчет конференции можно посмотреть на странице РМЦ на Facebook https://www.facebook.com/pages/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D0%9C%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9-%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%80/785639338190803?fref=ts