Конец эпохи доллара? A− A= A+

Банки вводят комиссии за прием валютных переводов и отказываются покупать наличные доллары.

Крупнейшие российские банки все чаще отказываются принимать от россиян основные мировые валюты – доллары и евро. А уважаемые эксперты предполагают, что наличные доллары в России совсем скоро могут превратиться просто в резаную бумагу. Будто бы в очередных пакетах санкций возможны признание Соединенными Штатами недействительными серий долларовых банкнот, которые были завезены в Россию.

При чтении таких новостей даже у самых спокойных и привычных к новостному негативу россиян начинают дрожать руки. Неужели это мощный сигнал долгожданного конца эпохи доллара? Возможно, банкиры предвидят, что скоро зеленые банкноты с портретами американских президентов будут принимать только пункты сбора вторсырья, да и то – на вес? Что же происходит с банкнотами валют «недружественных» стран на самом деле? Есть ли опасность, что из-за ввода новых санкций они превратятся в обычную бумагу?

На уходящее лето пришлось не только стремительное снижение курса рубля по отношению к большинству валют, но и множество новостей от банков, которые стали активно препятствовать проведению ранее желанных и прибыльных для них валютных операций. Варианты заградительных заслонов на пути валюты рядовых россиян на банковские счета выставляются самые разные: вводятся комиссии за пополнение банковских счетов наличными долларами и евро, вводится запрет на прием наличной валюты банкоматами или кассами банковских отделений, устанавливается заградительная комиссия на входящие переводы в долларах и евро из других банков.

Например, венгерский ОТП-банк с 1 сентября вводит комиссию 10% за внесение частными лицами на банковские счета наличных денежных средств в долларах или евро. Ранее о введении комиссии за внесение наличной валюты сообщили банк «Интеза», БКС-банк, Тинькофф банк, Юникредит банк и другие. Райффайзенбанк с 1 августа приостановил прием и покупку наличной валюты у физлиц, а с 1 сентября планирует ввести рекордную комиссию в 50% на зачисления средств в долларах из других банков. Ситибанк с 22 августа приостановил прием и покупку долларов и евро в своих кассах. Правда, продажу наличной валюты ни Ситибанк, ни Райффайзенбанк не ограничивали.

Напомню, что банковские вклады в долларах и евро банки давно уже принимают под 0,01%-3% годовых. А многие банки вообще убрали из своих продуктовых линеек вклады в валютах «недружественных» стран. Кроме того, наличную валюту на вклад банки сейчас примут у вас в хрустящих «недружественных» и «дружественных» банкнотах. А выдадут по указанию Центробанка родными российскими рублями. Что устроит далеко не всех россиян.

Проблема с валютными операциями у банков в том, что они ранее получали доход от размещения привлеченных средств в инвалюте в различные валютные активы. Однако после неоднократных и резких скачков курса рубля россиян, желающих получить кредит в валюте, осталось немного. Да и Центробанк выдачу подобных кредитов не поощряет, помня о валютных ипотечниках. Ранее были и компании, которые с удовольствием брали валютные кредиты. В основном такие кредиты получали предприятия, занимающиеся экспортом товаров и имеющие выручку в инвалюте. Но после введения международных финансовых санкций в отношении крупных российских банков и компаний сейчас, наоборот, большинство компаний стремится заместить ранее полученные валютные кредиты кредитами в родных российских рублях. Перечень возможных валютных инвестиций с предсказуемым и сравнительно низким риском для банков сужается на глазах.

Даже с проведением расчетов в долларах и евро после отключения большинства крупнейших российских банков от системы SWIFT возникают немалые проблемы. Уже введенные международные финансовые санкции и непредсказуемое введение новых санкций делает операции банков в валютах «недружественных» стран все более рискованными и невыгодными для банков.

На покупке и продаже наличной валюты в обменных пунктах тоже становится заработать все труднее. После резкого снижения курса рубля число россиян, желающих продать наличные доллары и евро, похоже, значительно превышает число тех, кто хочет подорожавшую валюту купить. При этом банкам приходится тратить немалые средства на содержание обменных пунктов и организацию надежной перевозки и хранения наличной валюты.

Для «дочек» иностранных финансовых групп к перечисленным выше причинам добавляется еще одна, но очень важная. Дело в том, что под давлением на свои материнские компании после начала военной операции на Украине «дочки» многих инобанков стараются продать свой бизнес в России. А поскольку без крупных убытков это возможно только для тех банков, объем бизнеса которых в России был совсем невелик, то крупные «дочки» инобанков выбрали менее убыточный путь постепенного сворачивания бизнеса в нашей стране. В таких условиях продолжать наращивать объемы не только валютных, но и любых других операций, будет просто нелогично.

Однако не нужно путать малую заинтересованность в долларах и евро российских банков и выгоду, которую они могут получить от валютных операций, с плюсами от владения небольшими суммами этих наличных валют рядовыми россиянами. Как показала вся постсоветская российская история, даже простое хранение в банковской ячейке долларовых банкнот не приносит крупного убытка. А в случае серьезных потрясений на российском рынке наличная валюта может послужить важной частью семейной финансовой подушки безопасности.

Конечно, в более благоприятные для частных инвесторов времена для получения дохода в инвалюте было доступно множество самых разнообразных финансовых инструментов. Поэтому хранение наличных долларов или евро не имело особого смысла. Но сейчас, когда выгодное и надежное вложение долларов или евро представляет немалую проблему даже для банков, частному инвестору не стоит пренебрегать таким простым и проверенным инструментом как наличная валюта.

Не стоит забывать, что наличные американские доллары или евро, несмотря на все введенные санкции, все же гораздо более ликвидны, чем наличные юани, дирхамы, гонконгские доллары и прочие валюты «дружественных» стран. И вряд ли на хранение или обмен небольших сумм в долларах или евро российским государством будут введены серьезные ограничения. Тем более, что хранение наличной валюты в банковских ячейках сейчас легкодоступно, и банки эту услугу ограничивать не собираются. Разговоры же о возможном запрете хождения Соединенными Штатами наличных долларов каких-то особых «российских» серий вызывают у профессионалов финансового рынка лишь усмешку. Прежде всего – из-за крайней сложности реализации подобного запрета.

Что касается мнения некоторых экспертов о том, что доллары становятся все менее востребованы в мировой торговой и финансовой системе, то интересную информацию на эту тему недавно привело агентство Bloomberg. Оказывается, доля доллара в мировых торговых расчетах по системе SWIFT в 2023 году выросла до нового рекорда. В июле в американской валюте проходило 46,5% всех транзакций в мире против примерно трети 10 лет назад.

А вот доля евро с пика в 46%, показанного в 2012 году, снизилась до 24% – нового исторического минимума. На расчеты в фунте стерлингов пришлось 7,6%, в иене – 3,5%. На могучий китайский юань пришлось лишь 3% транзакций. Похоже, что краха доллара как одной из ведущих мировых валют нам придется еще немного подождать…